随笔：面对银行年末揽储大战 亲，你买理财了吗
文：回澜听涛
“我行高收益专属理财产品，起点5万元，期限33天至100天，预期最高年化收益率5.3%~5.5%。”今天上午，朋友孙胖子的手机接到了某商业银行发来的短信，“这些天，像这样的短信我接到了好几条，都是商业银行推荐所谓的高收益理财产品。你再看看报纸或银行宣传栏，也有很多类似的广告呢。”他一边说一边摇头：“大好的发财机会啊，可惜咱没银子。”
孙胖子说的一点不错，前天上午去某银行缴纳暖气费的时候，刚一进门，不知是否大堂经理的工作人员就热情的走上前来，一边问要办什么业务，一边推销他们的理财产品，还直说最近这款理财产品卖的可火了、收益也非常的可观。在随后取号排队等候的过程中，我又与其聊天，慢慢才了解到，可能因为年底面临揽储重任吧，现在银行理财产品的预期收益率已经有了明显的上涨趋势，预期年化收益率超5%的理财产品不少，当然，她还是很委婉巧妙的介绍她们正热卖的这款理财产品的好处，建议我考虑考虑尽快买，我不置可否，只说先缴纳取暖费，但从她的表情和热情恳切的介绍来看，似乎银行吸储大战已硝烟弥漫。
果不其然的是，从昨天晚报上看到相关报道说：有的银行使出传统招式，将存款利率上浮到顶、理财产品收益率不断调高；有的则用起了绝招——存款返点，存的多送的多。一些银行客户经理甚至在朋友圈里以“友情价”拉存款。记者发现，这个季度揽储返点较高，有的存2万元能返点100元，而千万以上的客户返点则能达5‰，甚至一家股份制银行客户经理表示，如果客户存款100万元，可以赠送5克左右的定制投资金条。
记得6月份的时候，银行曾经闹过一阵的钱荒，也是各银行忙着揽储和竭力推销理财产品，现在到年底了，估计更会有过之而无不及，要说起来，普通老百姓现在几乎没有什么投资渠道，房价高高在上，省吃俭用攒下来的即便十万二十万，距离买房也差的太多，股市已经连续多年磕磕绊绊、了无生气，再者其中的风险也非常大，物价还在一个劲儿的噌噌往上涨，越是这样越不舍得花钱了，于是除了有本事自己拿了当本钱做个买卖挣钱，多数的还是到银行来存钱，也算是没有办法的办法，如果理财产品真的靠谱，那相比较而言，比银行存款的收益还是高不少。
虽然有中国海洋大学学者表示：“这些小恩小惠都应该算在实际利率里面，这样一来银行给出的存款利率也就自然地超过了基准利率1.1倍这一限制，造成了银行界的不正当竞争。 ”并称对于银行高息或返点揽储的行为，监管层一直明令禁止，所以很多都是员工在暗中操作，在银行柜台存款并无返点。由此看来，其中的竞争很是激烈，竞争的手法也是各显神通。
要说，只要是合法靠谱，他们越是竞争我们普通老百姓越是欢迎和高兴，但遗憾的是我们普通老百姓手中“余粮”太少，平时紧赶紧的生活或许不成问题，但看看前期公布的所谓人均存款多少多少万，却多数是被平均了的，包括这存款或理财产品都实行差异化对待，越是不差钱的土豪金们，银行看人下菜碟一样给的回报越是优厚，越是手头钱少的收益自然越少，虽说也能理解银行是为了业绩使然，但相比而言，却总有种被歧视的感觉。
但即便如此，只要资金安全有保障又合法靠谱（虽说一般问题不大，但也需要多了解了解的好），理财产品单纯论收益还是比存款要高，当然想买的巧，还要把握好银行间揽储的一些比如季度末、半年、年终等时间点，如果存成定期的再取来买，恐怕就不上算了。
呵呵，有感于近期的银行推销理财产品而叨叨几句吧，买与不买或者其中风险几何，就看各位的仁者见仁智者见智了，毕竟看好自己原本不厚实的荷包才是最重要的。
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